1. 연금저축펀드 소개
연금저축펀드란 일정 금액을 납입하면 이후 연금 형태로 지급받는 제도 중 하나로
노후대비자금으론 가장 안정적인 상품이며
메리츠자산운용 존리대표가 강력히 추천하여 인기가 많아진 상품입니다^^
해당 상품은 여러 증권사 및 자산운용사에서 가입이 가능합니다
그런데 증권사마다 혜택과 수수료 등 차이가 있으니 잘 비교해 보시는 것을 추천드려요! ㅎㅎ
[연금저축 펀드 금융사 별 혜택 비교하기]
| 미래에셋자산운용 | 에셋플러스자산운용 | 피델리티자산운용 |
| 메리츠자산운용 | 신영자산운용 | KB자산운용 |
연금저축펀드는 55세 이후부터 연금을 수령하여 줄어들 노동수입을 대체할 수 있으며,
연말정산 시 세제혜택이라는 특장점이 있는 상품입니다.
그러나...
이렇게 완벽해 보이는 상품에도 단점은 존재하니 잘 살펴보고 결정하시기 바랍니다.
그럼 지금부터 연금저축펀드의 장점과 단점을 자세하게 알아보도록 하겠습니다!
2. 연금저축펀드 장점
[연금저축펀드 장점]
앞에서도 말씀드렸지만 연금저축펀드의 가장 큰 장점은 세제혜택 입니다.
이 혜택을 한문장으로 요약해 보겠습니다.
"매년 400만원을 넣으면 연말정산때 66만원씩 돌려준다"
놀라신 분들 계실거에요!
특히!! 연말정산때 환급 별로 못받으신 분들은 물론 되려 토해내신 분들은
더더욱 깜짝놀라셨을 텐데요!
그럼 이 놀랄만한 혜택 한번 자세히 알아보겠습니다!
표의 내용을 설명하겠습니다!
가장 기본적인 틀은 연금저축펀드를 통해
저축한 금액의 일부를 연말정산때 돌려주겠다(세액을 공제해 주겠다)는 것입니다!
위 표는 그 금액에 대한 내용을 정리한 것입니다!
최대 납입가능금액은 연간 1800만원 이지만
공제율이 적용되는 금액은 각각 연령과 소득액에 따라 정해져 있으니 잘 확인해야 해요^^
그래서 연 납입액을 400만원으로 맞추시는 분들이 많은 추세입니다~
그리고 연금저축펀드 또하나의 장점은 매달 일정한 금액을 내야하는 압박이 없습니다!
"1년 안에 자신이 원하는 날짜 아무때나 납입"하면 됩니다~!
그래서 상여금을 받거나 목돈이 생겼을때 한번에 납입하시는 분들도 계십니다!
혹시라도 내가 제대로 이해한 것이 맞나..?
하는 의심이 드시는 분들을 위해!!
"연금저축펀드 1분 퀴즈"을 준비하였습니다!!
아시는분도 한번 풀어보시고 가시면 도움이 될것 같네요~!
3. 연금저축펀드 단점
[연금저축펀드 단점]
모든 투자를 할때는 좋은점만 보는 것이 아니라
나에게 발생될 단점을 알고 간다면 분명 좋은 결과를 낼 수 있으리라 생각합니다!
"완벽해 보이지만 단점이 존재할 수도
나와는 맞지 않을수도 있습니다"
연금저축펀드의 단점1. 인플레이션에 대비할 수 있는가?
30세 기준 연간 400만원씩 25년간 저축한다고 가정해 보았습니다.
55세엔 1억원 가량의 저축액이 생길 것입니다.
펀드수익률에 따라 더 많을수도, 적을수도 있습니다.
1억정도면 노후자금으로 꽤나 괜찮지 않을까? 라고 생각할 수 있지만
25년 뒤의 1억의 가치가 얼마일지 예상해 보아야 합니다.
2022년 기준 25년전 물가와 비교하면 약 2~3배 가량 상승하였습니다.
정확하진 않겠지만 산술적으로 계산해보면 1억은 4천만원 가량의 가치로 떨어져 있을 겁니다.
물론 은행에서 인플레이션에 맞게끔 이율 등을 보완해 주지만
인플레이션 속도를 따라잡을 수 있을지 의문입니다.
연금저축펀드의 단점2. 사회초년생에게 400만원의 가치.
400만원이 누군가에게는 적을 수 있지만
중소기업에 취직한 사회초년생에겐 많은 금액입니다.
종잣돈을 모아 투자를 하는 재태크를 활용하는 사회초년생에게는
매년 400만원도 중요한 종잣돈의 일부가 될 수 있습니다.
즉 돈을 모아서 불리는 것에 집중해야할 시기에
너무 먼 미래를 대비하는 것이 과연 옳은 선택인가?
라고 조심스레 의견을 내 보았습니다.
단점 의견을 듣고 누군가는 연금저축펀드의 본질을 흐린다고 할 수도 있습니다.
"맞습니다. 연금저축의본질은 노후자금이지 수익률 아닙니다!"
그러나 자신이 처한 상황과 각자가 그리고 있는 포트폴리오가 다 다를 것입니다.
그런 본인 상황에 맞추어서 "어떠한 투자도 꼼꼼히 따져보고 선택하자!"라는 취지에서 말씀드린 것이오니
참고만 해주시면 감사하겠습니다~^^
4. 연금저축펀드 주의사항 및 꿀팁!
[연금저축펀드 주의사항!]
본 상품은 노후자금을 위한 연금 입니다!
그렇기 때문에 55세가 되기전에 중도에 해지하면 큰 불이익이 있어요ㅜㅜ
그럼에도 불구하고 만약 중간에 해지하게 된다면!?
총 누적금액의 16.5%가 사라져 버립니다ㅜ
많이 아프겠죠ㅜㅜ
연급저축펀드의 특징 중 하나가 원하는 날짜에 아무때나 납입이 가능하니까
잠시 멈추는 한이 있더라도 절때 깨지는 마세요!
그래도 사람일은 모르는 건데... 갑자기 목돈이 필요한 순간이 있을거에요!
그럴땐 연금을 담보로 대출을 받으실 수 있으니까 알아 보시면 좋을 것 같아요^^
[연금저축펀드 꿀팁!]
그러면 50세 미만 가입자가 받을 수 있는 세제혜택은 최대 66만원 일까요~?
아닙니다! 추가로 받을수 있는 방법이 다~~ 있지요~~!
바로 IRP를 같이 활용하는 방법입니다!
기존 연금저축펀드의 세액공제 한도는 400만원이었습니다.
그래서 한해동안 400만원을 넣거나 1000만원을 넣어도 똑같이
66만원만 환급되었었죠!
그런데 IRP를 함께 활용한다면 이 세액공제 한도가 300만원이 늘어납니다!
즉! 700만원에 대한 16.5%를 환급받을 수 있는거죠!
무려 115만5천원..!!
여러분듣 중 연금저축펀드에 400만원 이상 납입능력이 가능하신 분들은
IRP도 잘 알아보셔서 최대한 많은 혜택 받아가시길 바랍니다^^
오늘은 연금저축펀드에 대해서 알아보았어요!!
알고있는 내용 중 도움될만한 내용만 추려서
최대한 간결하게 전달드리려고 했는데...
너무 길어졌네요 ㅜㅜ
그럼에도 긴글 읽어주셔서 감사드려요!!ㅎㅎ
오늘하루도 행복한 하루 보내시고,
돈버는 1년 되시길 간절히 바라겠습니다.
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